This page has been robot translated, sorry for typos if any. Original content here.

Приватна практика фінансового радника

Гроші це те, що, безсумнівно, хвилює кожного з нас. Тема «особистих коштів» традиційно займає почесні верхні місця в рейтингах найважливіших аспектів життя і слід прямо за «сімейними відносинами», «житловим питанням» і «особистою безпекою».

Раціонально розпоряджатися особистими фінансами, грамотно формуючи стратегію накопичення на великі покупки, управління кредитами і податковими відрахуваннями, і т.п. вже понад 100 років жителям розвинених країн допомагають фінансові радники. У США, Європі, Австралії практично жодна людина не звернеться в банк або страхову компанію без попередньої зустрічі з особовим фінансовим радників. У Росії ж перші радники з'явилися тільки в 2005 році, коли результати дослідження проведеного "Romir monitoring" підтвердили потребу Росіян в послугах фінансових радників більш ніж у 34% дорослого населення.

«Звернення до консультантів - досить поширена практика тих, у кого з'явилося поняття« моє »: мої гроші, мій особистий лікар, адвокат і т. Д.», - говорить Дмитро Л., фінансовий консультант керівника однієї з великих російських компаній. Для заможних громадян це перш за все символ статусу, хоча важливу роль грають і більш об'єктивні причини - відсутність часу і бажання самим стежити за всіма справами, а при цьому яскраво виражена необхідність якимось чином задіяти постійно надходять кошти. "Наталія Довнар" Фінанс. " , № 4 (141)

З того часу індустрія надання платних консультаційних послуг за рішенням особистих фінансових питань активно розвивається, чому сприяє розвиток фінансового ринку, ускладнення і збільшення кількості фінансових інструментів. Популярним даний вид професійної діяльності робить: гнучкий режим робочого дня, невисокий стартовий капітал і витрати на утримання власної справи, а також висока матеріальна і емоційна віддача від роботи. Тому небезпідставно ідея організації власної консалтингової практики в сфері особистих фінансів - сьогодні справедливо вважається найкращою ідеєю для малого бізнесу!

Діяльність фінансового радника, традиційно входить в десятку найпрестижніших і високооплачуваних в світі (рейтинг журналів CNN Money і Salary.com). Фінансові радники надають клієнтам такі послуги: оформлення індивідуального фінансового плану та підбір кращих фінансових інструментів для досягнень фінансових цілей клієнта; формування індивідуальної інвестиційної стратегії та підбір оптимальних інструментів; підбір та оформлення програм страхового захисту життя і майна клієнта; розробка стратегії забезпечення пенсійного періоду, допомога в поверненні податкових відрахувань, підбір і супровід оформлення оптимальної програми кредитування (споживчої, авто-, іпотечної). У пропозиціях фінансових радників можна знайти і такі вишукані страви як: міжнародні інструменти збереження і примноження капіталу, програми накопичення на навчання дітей за кордоном, різні варіанти рішень придбання нерухомості за кордоном, в т.ч. в кредит.

Найбільш популярними послугами в 2009 році були: консультування з питань заощадження коштів (56% від загальної кількості звернень до радників); допомога в оформленні податкових вирахувань (27%) і плануванні пенсійного забезпечення (17%).

Організаційна практика фінансового радника найчастіше оформлена у вигляді ТОВ (40%) та ВП (30%). Радники активно використовують можливості програм підтримки малого бізнесу при організації власне практики - отримують субсидії і пільги, наприклад, в Москві розмір безоплатної субсидії на організацію бізнесу склав 350 000 рублів. Умови і розміри фінансової підтримки початківців фінансових радників в різних містах різні, але даний соціально корисний вид діяльності без особливих складнощів знаходить підтримку.

Кондратенко Олександр, м Хабаровськ: «Я отримав 2 види субсидії: від Центру зайнятості населення м Хабаровська в розмірі 58 800 р. (Федеральна субсидія) і від Адміністрації р Хабаровська в розмірі 100 000 р. (Місцева субсидія). Також фонд відшкодовує витрати на організацію юридичної особи у вигляді ІП або ТОВ, забезпечує безкоштовне бухгалтерське і юридичне консультування. Адміністрація заохочує пріоритетні види діяльності для регіону, такі як споживчі послуги (наприклад, НФС - управління фінансами). Приємно, що держава в якійсь мірі готове реально допомагати починаючому бізнесу видаючи безоплатні субсидії ».

Більшість радників публічно активні: у багатьох є свої інтернет портали, сторінки в блогах, їх активно запрошують до співпраці ЗМІ, вони беруть активну участь у виставках і конференціях. Але є і такі, хто вважає за краще працювати тільки зі своєю клієнтською базою. За статистикою професію фінансового радника найбільш успішно освоюють і поєднують з основною діяльністю: менеджери клієнтського сервісу банків, страхові агенти, консультанти по пенсійному забезпеченню, ріелтори, бухгалтери та вчителі.

Як вони працюють. «Фінансовий консультант повинен правильно зрозуміти, чого хоче клієнт. Для цього необхідно бути хорошим психологом, оскільки люди часто самі не знають, чого хочуть. Консультант допомагає сформулювати інвестиційні цілі клієнта і складає фінансовий план на все життя. А щоб підібрати інвестиційний портфель, йому потрібно зрозуміти які витрати і коли мають бути інвестору. Тоді в потрібний момент у клієнта знайдуться гроші і для оплати навчання дитини, для спокійного виходу на пенсію. Потім консультант повинен визначити, як саме клієнт відноситься до ризику. Слова клієнта про те, що він готовий трохи втратити на інвестиціях можуть не відповідати дійсності - він почне нервувати або взагалі ліквідує свій портфель, якщо за підсумками року той скоротиться. Засмучений клієнт - дуже неприємний партнер для консультанта. Негативною інформацією про своє радника російські клієнти поділяться з більшою охотою і негативний ефект від цього дуже сильний, оскільки страждає репутація консультанта. »Олена Березанська, Forbes 08.2005г. Робочий день радника в середньому становить 5-6 годин в день, що забезпечується автоматизацією багатьох процесів - від залишення фінансового плану клієнта (автоматично враховують всі зміни законодавчого регулювання та інструментів на ринку), до обміну документацією по клієнтам з компаніями постачальниками фінансових інструментів.

Скільки заробляють сьогодні радники? 60 000 - 85 000руб. в місяць в великих міста і 25 000 - 45 000 руб. в середніх містах, що забезпечується як оплатою послуг клієнтами незалежної експертизи і радника, так і винагородою від провідних постачальників фінансових послуг, за консультування клієнта і оформлення пакету необхідних документів. Слід пам'ятати, що відносини радника і клієнта будуються на довгостроковій основі, і одного разу знайшовши свого радника, клієнт щорічно реалізує особисті фінансові цілі з його допомогою. Звернення клієнтів до радника носять регулярний характер і коливаються від 2-5 разів на рік по різних фінансових питань. В середньому один клієнт щорічно набуває послуг на 10 - 20 000 рублів, в т.ч. включаючи комісійну винагороду від придбаних клієнтом послуг за рекомендацією радника. Даний рівень винагороди забезпечується приблизно при 6-8 годинах роботи на рік на обслуговування інтересів одного клієнта.

Вартість послуг фінансових радників середньому становить:
• 5 000 - 40 000руб. - складання особистого фінансового плану,
• 400 - 20 000руб. за консультування та оформлення інструментів страхового захисту
• 400 - 900руб. - консультації та оформлення заяви на переклад накопичувальної частини пенсії в НПФ або
• керуючу компанію,
• 1 500 - 2 500руб. - допомога в оформленні документів на податкове вирахування,
• 3 000 - 7 000руб. - формування індивідуальної інвестиційної стратегії та підбір інструментів.
• 1 000 - 2 500руб. - разові консультації

Витрати на організацію практики фінансового радника в залежності від формату організації можуть скласти від 70 000 до 160 000руб., Що включає в себе витрати на навчання, реєстрацію компанії і юридично - бухгалтерський супровід процесу, а також організацію заходів щодо формування початкової клієнтської бази.

Фінансові радники беруть активну участь у заходах, спрямованих на підвищення фінансової грамотності населення, підтримуваних Урядом РФ, Міністерством Фінансів РФ, фінансовими інститутами та адміністраціями різних міст. Радники проводять відкриті семінари, підтримують сервіси он-лайн консультацій, беруть участь у підготовці та розповсюдженні освітніх матеріалів, організовують заходи для студентів і школярів. У деяких містах, наприклад, Новосибірськ, Саратов, Жуковський, підтримку міської адміністрації вже знайшла ідея організації Центрів Фінансової грамотності. В рамка Центру фінансові радники реалізують заходи, спрямовані на поширення культури фінансової грамотності серед різних категорій населення.

Слід зазначити, що сьогодні в Росії вже сформована інфраструктура повністю задовольняє повний спектр професійних потреб фінансового радника, від навчання до супроводу на основі майданчиків по організації бізнесу. Співтовариством радників визначені стандарти надання консультаційної сервісу та методики роботи з різними фінансовими інструментами, виявлені найбільш ефективніше способи формування і управління відносинами з власної клієнтської бази. Створені сучасні програмні рішення, активно працюють програми підтримки бізнесу фінансових радників, відкрито до спілкування об'єднання радників «Клуб випускників ІФП», що представляє для радників можливість обміну досвіду між колегами в т.ч. і іноземними експертами, практикуючими IFA, що мають багаторічний досвід успішної діяльності. По суті основними умовою для розвитку в професії є наявність бажання надавати консультаційні послуги населення в області вирішення особистих фінансових питань і здатність до спілкування з клієнтами.

Переваги та складності бізнесу Фінансового радника

переваги:
· Простота організації. Для того щоб почати заробляти в якості Радника вам потрібно: вміти правильно визначити потреби клієнта, підібрати йому той чи інший фінансовий інструмент та оформити його. Варіантів для старту безліч. Багато з наших випускників починають консультувати клієнтів продовжуючи ще працювати за основним місцем (наприклад, за програмою агентського співробітництва з діючими Радниками) або, знайшовши серед випускників партеру по бізнесу, створюють спільні проекти, деякі відразу пускаються в самостійне плавання. Галузі спеціалізації різноманітні, так само як і формат бізнесу, і залежать від ваших побажань, хтось із випускників зупиняється на приватному консультуванні друзів і знайомих з питань інвестування, а хтось створює широку філіальну мережу універсальних Радників.

· Низькі стартові витрати. Для початку діяльності необхідні: підготовка за програмою «Незалежний фінансовий радник» і комп'ютер з доступом в інтернет, середня вартість 800 $. Важливою і обов'язкової статтею витрат є залучення клієнтів: в середньому залучення 1 клієнта обходитися в 32-50 $ в залежності від набору послуг Радника і цінової пропозиції. З досвіду Радників найбільш активно працюють для залучення клієнтів: деякі види інтернет активності і семінари, виставки, перші безкоштовні консультації, PR. Витрати на організацію практики (реєстрація компанії, створення власного сайту, оренда та обладнання офісу, бухгалтерський і юридичний супровід) залежать від ваших побажань, і діапазон даних витрат може залишати від 300 $ в міс. і до безкінечності.

· Стабільний гідну оплату праці, з високим потенціалом зростання. Сьогодні за послугу Радника клієнти готові платити від 45-350 $ (за цінами Радників, що надають послуги в Москві), в середньому це забезпечує близько 2 000 $ в місяць при 4-6 годинному робочому дні. Одного разу почавши роботу з клієнтом, ви забезпечуєте собі потік подальших звернень, тому що після вдалого першого спілкування, клієнт готовий купувати по 2-3 послуги щорічно. складнощі:

· Завоювання довіри клієнтів. «Тонкощі спілкування. На відміну від корпоративного приватне консультування менш регламентовано, постійні повірені в певному сенсі слова «входять в сім'ю». «У міру виходу з« тіньового стану »людина буде змушений комусь довіряти, - упевнений Сергій Смирнов, - проте довіру народжується не відразу - процес звикання один до одного триває від трьох до шести місяців». Особистісний фактор, взаєморозуміння і відданість грають тут дуже істотну роль. «У приватному консультуванні з'являються поняття« ніяково »,« незручно »,« недоречно ». Потрібно ловити настрій, не звертатися з найбільш чудовою ідеєю в невідповідний момент, - говорить Дмитро Л. - Ні в якому разі не можна показувати свого гніву, навіть «вболіваючи за справу», - це буде сприйнято як «неповага», а неповага закінчується не найбільш найкращим чином ». ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАЦІЇ: ВЕЛИКІ І МАЛЕНЬКІ Наталія Довнар "Фінанс.", № 4 (141),

· Багатозадачність діяльності. Оскільки в більшості випадків бізнес фінансового радника невеликий і не передбачає штату вузько спеціалізованих фахівців, доводитися самостійно вирішувати велику кількість різноманітних завдань. Залежно від обраної стратегії бізнесу раднику часто приходити поєднувати з основною діяльністю функції маркетолога, рекламщика, PRщики, редактора сайту, бухгалтера, юриста, директора з розвитку, і т.д.

· Постійна підтримка форми. Робота Радника це рішення нестандартних завдань стандартними інструментами ринку. Кожен день клієнти приходять зі своїми абсолютно унікальними фінансовими ситуаціями і цілями, під кожен конкретний випадок потрібно створити унікальну конструкцію по досягненню поставлених клієнтом завдань. Тому для підтримки потрібного рівня сервісу Раднику необхідно постійно розвиваються, дізнаватися більше про ринок і його продуктах, постійно тримати руку на пульсі фінансової сфери, що звичайно вимагає часу і залізної самодисципліни.

Перспективи розвитку сфери приватного фінансового консультування в Росії 2010-2012г.

• Відновлення ринку після кризи, поява питань у клієнтів з приводу збереження капіталу і його примноження • Активізація ФСФР по залученню приватних інвесторів на фондовий ринок

• Активізація ЦБ і АРБ по відновленню і розвитку кредитування приватних осіб

• Зміни податкового законодавства 2010-2012 рр.

• Зміни пенсійного законодавства 2010-2011 рр.

• Поява нових фінансових послуг • Підвищення інтересу ЗМІ до особистих фінансів

• Розвиток програм підвищення фінансової грамотності Мінфіну, Світового банку, банків та інших фінансових організацій, ФСФР, АРБ ​​і ін.

34% населення в містах з населенням 500 тис. -1 млн. Чол на питання про те кого б ви хотіли бачити в якості наставника в програмі фінансової грамотності віддали перевагу незалежним фінансовим радникам (за даними дослідження Національного агентства фінансових досліджень, листопад 2009р.).

• Розвиток відносин фінансових інститутів з фінансовими радниками.

Уже понад 50 провідних фінансових інститутів країни вже активно співпрацюють з фінансовими радниками. В рамках співпраці радникам доступні спеціальні умови доступу до фінансових інструментів, агентську винагороду, система заходів підтримки діяльності.

• Розвиток програм підтримки бізнесу фінансових радників і сучасних спеціалізованих програмних рішень для роботи радників на Російському ринку.

• 100 000 - 350 000 руб. субсидії і пільги на розвиток малого бізнесу доступні в кожному місті Росії. Умови і розміри фінансової підтримки початківців фінансових радників в різних містах різні, але даний соціально корисний вид діяльності без особливих складнощів знаходить підтримку.

Знайти радників зараз вже можна практично в будь-якому великому місті Росії: найбільш активні випускники працюють в Москві, Новосибірську, Тюмені, Красноярську і Хабаровську. Сьогодні Інститут налічує приблизно 1 300 випускників, але концентрація фінансових радників поки мізерно мала (тільки 0,002% сімей Росії доступні послуги персонального фінансового радника, для порівняння понад 60% європейських сімей забезпечені подібним сервісом). Оскільки попит на послуги продовжує стрімко збільшуватися а фінансовий ринок надає значну підтримку індустрії особистого фінансового консультування, то можна очікувати вибухового динамічного розвитку ринку в найближчі кілька років до стану крокової доступності для Росіян сервісу фінансових радників.

джерело: InfinPlan.ru